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- 遏制洗钱犯罪 维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益
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反洗钱法修订通过
遏制洗钱犯罪 维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益
王俏
本报记者 王俏
2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议高票通过修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。
修订后的反洗钱法共7章65条，对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。明确反洗钱定义、完善反洗钱义务规定、完善法律责任等内容，平衡反洗钱工作与保障个人和组织合法权益的关系。同时坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。
完善反洗钱的定义
修订后的反洗钱法适应反洗钱新形势新要求，进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。
“这样规定，一方面揭示洗钱活动的主要类型和危害，突出反洗钱工作的重心和重点，另一方面进一步明确了洗钱的上游犯罪范围，对开展反洗钱工作作出准确指引。”全国人大常委会法制工作委员会刑法室负责人介绍，这也明确了预防恐怖主义融资活动适用反洗钱法的有关规定。
进一步细化反洗钱义务规定
新修订的反洗钱法完善金融机构反洗钱义务，明确要求依法建立健全反洗钱内部控制制度；根据反洗钱工作的发展，在客户身份识别制度基础上进一步建立客户尽职调查制度，明确其适用条件和程序。
延长客户身份资料和交易记录保存时间；细化大额交易报告制度和可疑交易报告制度要求；明确采取洗钱风险管理措施的条件和要求，同时要求金融机构采取洗钱风险管理措施应当限于其业务权限范围内，体现合理性、适当性原则；要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，以应对新型洗钱风险。
此外，规定特定非金融机构的反洗钱义务，要求其在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，履行反洗钱义务。同时，照顾到特定非金融机构涉及行业、领域差异大的实际情况，明确其根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务。
规定单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查；按照要求对特定对象采取反洗钱特别预防措施。
完善反洗钱调查制度和反洗钱国际合作相关规定
新修订的反洗钱法将开展反洗钱调查的主体明确为国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构，并严格开展反洗钱调查的批准程序；规定反洗钱调查涉及特定非金融机构的，可以请求有关特定非金融机构主管部门予以协助。同时，明确规定了开展反洗钱调查可以采取的措施和程序。
在反洗钱国际合作方面，新修订的反洗钱法根据实践情况完善各部门国际合作权限，明确国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调反洗钱国际合作，拓展其国际合作的对象范围；明确其他的国家机关依法在职责范围内开展反洗钱国际合作。
明确国家有关机关按照对等原则或者经与有关国家协商一致，可以要求符合条件的境外金融机构配合我国有关机关依法调查洗钱和恐怖主义融资活动。
此外，规定外国国家、组织直接要求金融机构提交信息，扣划资金、资产的，不得擅自执行，以有效维护境内企业、个人的合法权益和国家金融安全。
完善法律责任
针对反洗钱义务主体涉及行业多，经营规模差异大的情况，新修订的反洗钱法在适度提高违法成本的同时，按照过罚相当原则，对金融机构以及责任人员的相关违法行为，设置了不同档次的法律责任。综合适用责令整改、警告、罚款、实施限制性经营等多种处置、处罚方式。对金融机构的责任人员能够证明勤勉尽责的，明确可以不予处罚。
针对特定非金融机构的性质和履行反洗钱义务的实际能力，对其违法行为设置了不同于金融机构的，更为科学合理的具体处罚标准。
针对“地下钱庄”等一些采取非法渠道实施洗钱的行为，进一步明确与刑法的衔接。明确规定利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过非法渠道实施洗钱犯罪的，依法追究刑事责任。
同时，授权国务院反洗钱行政主管部门综合各方面情况，制定相关行政处罚裁量基准。
进一步平衡好开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系
反洗钱法增加规定，金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当根据情况简化客户尽职调查。
明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。
同时简化救济程序，规定单位和个人对洗钱风险管理措施有异议的，可以依法直接向人民法院提起诉讼；对于风险管理措施涉及客户基本、必需的金融服务，金融机构应当及时处理。
在进一步加强数据安全和个人信息保护方面，在现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用规定的基础上，增加对个人隐私的保护。明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。
增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定。增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。
